VN 1. Chiến lược ngăn chặn gian lận
Giám sát giao dịch theo thời gian thực: Thu thập dữ liệu giao dịch theo thời gian thực, bao gồm số tiền giao dịch, thời gian, địa điểm, người tham gia, loại giao dịch và các thông tin khác. Cũng có thể cần phải thu thập thông tin khác liên quan đến giao dịch, chẳng hạn như thông tin thiết bị của người dùng, địa chỉ IP, loại trình duyệt, v.v. Dữ liệu giao dịch đã thu thập được phân tích bằng các thuật toán và mô hình phức tạp để xác định các mô hình giao dịch bất thường. Phân tích có thể bao gồm so sánh các giao dịch hiện tại với mô hình giao dịch lịch sử của người dùng, so sánh chúng với mô hình giao dịch của những người dùng khác và phát hiện tần suất, số tiền hoặc vị trí địa lý giao dịch bất thường. Hệ thống tự động phát hiện các giao dịch bất thường không khớp với các quy tắc đặt trước hoặc mô hình học máy. Những bất thường có thể bao gồm các giao dịch có giá trị lớn đột ngột, giao dịch có giá trị nhỏ thường xuyên, giao dịch từ các khu vực có rủi ro cao, v.v.
Xây dựng mô hình chống gian lận: Hệ thống thanh toán điện tử có thể tiến hành đánh giá và dự đoán rủi ro trong các giao dịch bằng cách thiết lập các mô hình chống lừa đảo: các mô hình này thường dựa trên dữ liệu lớn và công nghệ máy học và có thể phân tích hành vi giao dịch lịch sử của người dùng, thông tin thiết bị, vị trí địa lý, v.v. Dữ liệu để xác định xem có nguy cơ gian lận trong giao dịch. Đối với các giao dịch có mức độ rủi ro cao, hệ thống sẽ tiến hành rà soát, xác minh chặt chẽ hơn để đảm bảo tính bảo mật cho giao dịch.
Chia sẻ và hợp tác dữ liệu: Để giải quyết gian lận hiệu quả hơn, hệ thống thanh toán điện tử cần chia sẻ dữ liệu và hợp tác với các tổ chức liên quan khác. Bằng cách thiết lập mối quan hệ hợp tác với các ngân hàng, cơ quan công an, cơ quan chống lừa đảo, v.v., hệ thống thanh toán điện tử có thể thu được nhiều thông tin và dữ liệu gian lận hơn, từ đó xác định và ngăn chặn gian lận chính xác hơn. Ngoài ra, hệ thống thanh toán điện tử cũng có thể sử dụng công nghệ blockchain để chia sẻ và xác minh dữ liệu giữa các tổ chức, cải thiện tính bảo mật và độ tin cậy của dữ liệu.
Giáo dục và đào tạo nhận thức về bảo mật: Nâng cao nhận thức về bảo mật của người dùng và người bán cũng là một phương tiện quan trọng để ngăn chặn gian lận. Hệ thống thanh toán điện tử có thể phổ biến kiến thức về bảo mật thanh toán điện tử cho người dùng và người bán bằng cách tổ chức giáo dục và đào tạo về bảo mật, xuất bản các mẹo bảo mật và thúc đẩy các hoạt động nâng cao nhận thức về bảo mật, đồng thời dạy cách xác định gian lận, bảo vệ thông tin cá nhân và tránh rủi ro gian lận.
2. Chiến lược ngăn chặn vấn đề thanh toán hai lần
Chi tiêu gấp đôi là khi một loại tiền điện tử được sử dụng hoặc chuyển giao cho nhiều người nhận khác nhau cùng một lúc. Để ngăn chặn vấn đề chi tiêu gấp đôi, hệ thống thanh toán điện tử sử dụng các chiến lược sau:
Mã định danh duy nhất: Mỗi giao dịch sẽ được gán một mã định danh duy nhất (chẳng hạn như ID giao dịch hoặc giá trị băm) để đảm bảo tính duy nhất và khả năng truy xuất nguồn gốc của giao dịch. Bằng cách này, ngay cả khi ai đó cố gắng chi tiêu gấp đôi, hệ thống có thể xác định và từ chối giao dịch trùng lặp bằng cách kiểm tra mã nhận dạng giao dịch.
Công nghệ sổ cái phân tán: Hệ thống thanh toán điện tử sử dụng công nghệ sổ cái phân tán (như blockchain) để ghi lại thông tin giao dịch. Sổ cái phân tán có tính chất phi tập trung, không thể giả mạo, minh bạch và có thể theo dõi, đồng thời có thể đảm bảo tính xác thực và toàn vẹn của thông tin giao dịch. Trong blockchain, mỗi giao dịch sẽ được xác minh và ghi lại bởi nhiều nút và sau khi bản ghi hoàn tất, nó không thể bị giả mạo hoặc xóa. Do đó, chi tiêu gấp đôi là không thể trong hệ thống blockchain.
Cơ chế đóng dấu thời gian và khóa: Trong hệ thống thanh toán điện tử, mỗi giao dịch được cấp một dấu thời gian để ghi lại thời điểm giao dịch xảy ra. Đồng thời, hệ thống cũng sẽ sử dụng cơ chế khóa để ngăn chặn việc thanh toán hai lần. Ví dụ: khi một giao dịch được gửi đến hệ thống, hệ thống sẽ khóa loại tiền điện tử tương ứng để ngăn nó được sử dụng lại cho đến khi giao dịch hoàn tất. Cơ chế khóa này đảm bảo các giao dịch có trật tự và ngăn ngừa chi tiêu gấp đôi.
